8月18日，平安銀行發(fā)布2022年半年度業(yè)績報告并召開業(yè)績發(fā)布會。作為第一家“交卷”的股份制銀行，上半年，平安銀行繼續(xù)鞏固零售特色，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，在服務(wù)實體經(jīng)濟方面取得了一定成績。

　　目前，零售業(yè)務(wù)依然是對平安銀行營收貢獻最大的業(yè)務(wù)板塊。數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，該行零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業(yè)收入中占比為55.9%；零售業(yè)務(wù)凈利潤110.65億元，同比下降5.6%。

　　對于零售業(yè)務(wù)凈利潤下滑的原因，平安銀行表示，是該行加大了零售資產(chǎn)核銷及撥備計提力度所致。年初以來，受國內(nèi)疫情及宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響，居民就業(yè)、收入和消費受到一定沖擊，導(dǎo)致平安銀行零售業(yè)務(wù)營收增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

　　從分項上看，私行財富方面，6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）3.47萬億元，較上年末增長9.1%，其中私行達標(biāo)客戶AUM余額1.55萬億元，較上年末增長10.5%。基礎(chǔ)零售方面，2022年6月末，該行零售客戶數(shù)1.22億戶，較上年末增長3.2%；平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)1.44億戶，較上年末增長6.6%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）4839.03萬戶，較上年末增長0.3%。

　　值得關(guān)注的是，目前，平安銀行銀保業(yè)務(wù)正成為該行大財富管理戰(zhàn)略落地的重要增長引擎。半年報數(shù)據(jù)顯示，上半年，該行代理保險收入10.65億元，同比增長26.3%；非保險營業(yè)收入已占銀保業(yè)務(wù)新隊伍整體營業(yè)收入約五成。

　　發(fā)布會上，平安銀行董事長謝永林介紹，上半年，該行開始布局零售“五位一體”新模式，已經(jīng)顯示出吸引人的成果。這一模式包含了開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行和綜合化銀行，能夠通過科技手段顛覆銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式，觸達更多長尾客戶，節(jié)約經(jīng)營成本。“隨著‘五位一體’模式全面落地，平安銀行零售業(yè)務(wù)未來增長空間值得期待。”謝永林表示。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年，平安銀行不良資產(chǎn)整體可控，風(fēng)險抵補水平進一步增強。

　　半年報數(shù)據(jù)顯示，6月末，平安銀行不良貸款率1.02%，與上年末持平；撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個百分點；核銷貸款294.02億元；收回不良資產(chǎn)總額266.78億元，同比增長34.8%。

　　資本充足率方面，2022年6月末，平安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.53%、10.39%及13.09%，分別較上年末下降0.07、0.17、0.25個基點。

　　值得注意的是，在半年報中，平安銀行特別對該行房地產(chǎn)風(fēng)險敞口做了分析。半年報數(shù)據(jù)顯示，2022年6月末，該行實有及或有承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計3413.73億元，較上年末增加2.84億元；該行理財資金出資、委托貸款、合作機構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計1091.53億元，較上年末減少115.33億元。2022年6月末，該行對公房地產(chǎn)貸款不良率為0.77%，較上年末增長0.55個百分點。

　　平安銀行副行長郭世邦向《中國銀行保險報》表示，后續(xù)，平安銀行將切實做好房地產(chǎn)貸款均衡有序投放，重點支持保障性住房和租賃住房開發(fā)及運營、符合政策導(dǎo)向的房地產(chǎn)項目并購。同時，持續(xù)加強房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險管控，堅持貸管并重，在堅持“選好項目”基礎(chǔ)上，進一步突出“管好項目”。

　　在民營企業(yè)金融服務(wù)、新市民金融服務(wù)等方面，上半年平安銀行表現(xiàn)得可圈可點。

　　半年報披露，截至2022年6月末，平安銀行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶之比達70%以上；民營企業(yè)貸款余額較上年末增長8.7%，在企業(yè)貸款余額中的占比為74.0%。截至報告期末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)96萬戶，貸款余額4273.23億元，較上年末增長11.8%，不良率控制在合理范圍。

　　新市民無疑是今年金融領(lǐng)域的熱點。“作為金融機構(gòu)，我們不能把服務(wù)好新市民看作一種負擔(dān)，而是一個新的課程、新的藍海。”謝永林告訴《中國銀行保險報》，新市民群體由于工作穩(wěn)定性弱、征信不完善、社保參與率低等原因，導(dǎo)致抗風(fēng)險能力較差，獲取金融服務(wù)的機會比較少。為解決新市民融資難問題，平安銀行綜合運用多維度數(shù)據(jù)優(yōu)化風(fēng)險模型，為征信空白的新市民提供金融服務(wù)；發(fā)揮科技能力，運用遠程查勘、在線辦理押品等數(shù)字化手段，讓異地工作或經(jīng)商的客群更方便地通過抵質(zhì)押老家物業(yè)，獲得融資支持。

　　“我們要利用‘五位一體’新模式更好地服務(wù)這一群體，讓我們的服務(wù)既能體現(xiàn)社會效益，又能體現(xiàn)商業(yè)效益。”謝永林說。