全面完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型的天津金城銀行，服務(wù)小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的速度、力度、廣度正在加速凸顯。截至2022年7月底，金城銀行通過純線上、無抵押、全天候的數(shù)字金融服務(wù)模式，已觸達(dá)天津1.5萬戶小微企業(yè)，共計(jì)提供40億貸款授信額度，累計(jì)放款已超21億元。

　　值得注意的是，2022年1-7月，金城銀行服務(wù)本地小微企業(yè)的戶數(shù)及放款金額，相比2021年全年呈倍數(shù)增長，其中小微企業(yè)戶數(shù)增長1.5倍，放款金額增長3倍。作為天津本地唯一一家民營銀行，金城銀行立足天津，緊緊圍繞“六穩(wěn)”“六保”戰(zhàn)略任務(wù)，持續(xù)加大對本地小微企業(yè)的信貸資源傾斜力度，積極做好普惠金融的補(bǔ)位者和探索者。

　　

　　

　　額度最高500萬、全線上申請、無需抵質(zhì)押、最快一分鐘到賬，天津金城銀行專項(xiàng)服務(wù)小微企業(yè)的數(shù)字貸款產(chǎn)品——金企貸，如今已成為不少小微企業(yè)口口相傳的“明星產(chǎn)品”。

　　“我們僅用88天就正式上線了金企貸，這個(gè)上線速度都打破了行業(yè)記錄。”金企貸相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人說，這款數(shù)字金融產(chǎn)品“一開始就為了小微企業(yè)而生”，產(chǎn)品上線一年多來，單筆支用金額平均在40萬元左右，平均支用周期僅2個(gè)月，非常符合小微企業(yè)“短、頻、快”的資金周轉(zhuǎn)需求，目前金企貸的復(fù)借率已超過50%。

　　天津一家金屬結(jié)構(gòu)公司的負(fù)責(zé)人，用了三個(gè)關(guān)鍵詞來形容金企貸：“快、方便、額度高”。作為一家設(shè)計(jì)制造光伏支架的小微企業(yè)，該公司設(shè)計(jì)的支架可調(diào)節(jié)系統(tǒng)，可自動(dòng)調(diào)節(jié)面板支架角度，使光伏面板發(fā)電量整體提升10%左右。

　　在踐行碳達(dá)峰、碳中和的大背景下，各地對清潔能源的需求也越來越高，該公司的光伏支架訂單也在快速增加。“以前我們的單子都比較小，現(xiàn)在都是一些大的集團(tuán)公司采購，對光伏面板支架的需求量也比較大。但是原材料鋼材又漲價(jià)，就出現(xiàn)了比較大的資金缺口。”該負(fù)責(zé)人說，通過企業(yè)家朋友介紹，2022年3月在手機(jī)上申請了金企貸，在沒有任何抵質(zhì)押的情況下，幾分鐘就拿到了245萬的額度，利率也非常合適，為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)提供了非常高的便利性。

　　據(jù)了解，結(jié)合小微企業(yè)的用款習(xí)慣及提前還款的需求，金企貸也設(shè)置了合理的貸款還款期限及還款方式，避免對小微企業(yè)還款造成壓力。

　　“疫情環(huán)境下，小微企業(yè)對資金周轉(zhuǎn)的效率要求更高，所以我們支持隨借隨還，按天計(jì)息，用多少天算多少天，客戶可以7*24小時(shí)在‘金城銀行企業(yè)金融’公眾號(hào)上進(jìn)行自主操作，隨時(shí)隨地解決資金周轉(zhuǎn)難題。”金企貸產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字金融加速了小微企業(yè)獲得資金以及使用資金的效率，提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

　　

　　

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年以來，金城銀行持續(xù)加大普惠小微貸款投放，截至6月末，普惠小微貸款增速超過110%，高于全行各項(xiàng)貸款同期增速。

　　為了落實(shí)國務(wù)院、天津市委市政府、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)助企紓困措施，金城銀行也推出了“金城助微”計(jì)劃，為受影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等小微企業(yè)，優(yōu)先保障其融資需求，助力企業(yè)渡過疫情難關(guān)。

　　與此同時(shí)，金城銀行也充分利用轉(zhuǎn)貸款等工具，匹配了首期3億元專項(xiàng)貸款額度，為國家重點(diǎn)支持的各類“專精特新”、科技型企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)減費(fèi)讓利，進(jìn)一步降低小微企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)。

　　天津吉達(dá)爾重型機(jī)械科技股份有限公司就是獲益者之一。作為國家級“專精特新”小巨人企業(yè)，吉達(dá)爾擁有重型鍛壓設(shè)備中的智能型拉桿組件“殺手锏”技術(shù)。

　　“雖然我們的生產(chǎn)訂單金額越來越大，但由于自身處于產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)，上游需要為供應(yīng)商即刻支付原材料款項(xiàng)，而下游訂單又常常有一定的回款賬期，公司有時(shí)需要幾百萬元甚至近千萬元的階段性墊資。墊資的時(shí)長短則一兩天，長則一兩個(gè)月。這時(shí)候最需要資金來救急。”吉達(dá)爾總經(jīng)理李尚杰道出了“專精特新”小微制造業(yè)企業(yè)面臨的共同“痛點(diǎn)”，那就是常常遇到的供應(yīng)鏈墊資問題。

　　2021年10月，李尚杰通過手機(jī)申請了金城銀行“專新貸”，10分鐘獲得490萬元授信，1分鐘提款到賬！前不久，他再次用手機(jī)線上支取了400萬元，自去年首次提款以來，吉達(dá)爾根據(jù)資金缺口情況，共計(jì)提款25次，如今是滿額提款狀態(tài)。

　　“專新貸按日計(jì)息，年化利率才3.96%。真是解決了我們資金周轉(zhuǎn)的大難題。啥叫金融及時(shí)雨，這就是！”李尚杰說，有了金融機(jī)構(gòu)的鼎力支持，吉達(dá)爾可以心無旁騖地闊步前行。今年上半年，公司被納入了天津市上市入庫企業(yè)，是全市16家入庫企業(yè)之一。他們計(jì)劃將在2025年前后登陸北交所或科創(chuàng)板。

　　吉達(dá)爾只是金城銀行支持科技創(chuàng)新型小微企業(yè)的一個(gè)縮影，金城銀行表示，在確保普惠小微信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，還將努力實(shí)現(xiàn)2022年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年逐步下降，持續(xù)提升普惠金融的普及性及可獲得性，加速普惠金融落地。

　　

　　

　　長期以來，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)最大的難題，在于無法精準(zhǔn)評估風(fēng)險(xiǎn)，因此支持小微企業(yè)的數(shù)量、范圍、規(guī)模都非常有限。金城銀行致力于通過數(shù)字技術(shù)手段，對小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施精準(zhǔn)量化評估，夯實(shí)“愿貸、敢貸、能貸、會(huì)貸”能力，逐步形成可持續(xù)、可復(fù)制的商業(yè)發(fā)展模式。

　　“我們自主研發(fā)的針對小微企業(yè)的數(shù)字風(fēng)控系統(tǒng)，經(jīng)過一年多的風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證，目前表現(xiàn)非常穩(wěn)定。”金企貸風(fēng)控相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金城銀行充分利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等前沿科技搭建了數(shù)據(jù)中臺(tái)。當(dāng)前，大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)已積累60+風(fēng)險(xiǎn)模型，并延展開發(fā)出6000+風(fēng)控策略與30萬+特征變量，應(yīng)用在銀行全量普惠金融業(yè)務(wù)中。

　　針對小微信貸風(fēng)控，金城銀行在大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)基礎(chǔ)之上，額外迭代使用了先進(jìn)的知識(shí)圖譜技術(shù)，以圖計(jì)算多維關(guān)系視角補(bǔ)充小微企業(yè)缺失數(shù)據(jù)、拓寬自身數(shù)據(jù)挖掘能力、精準(zhǔn)識(shí)別團(tuán)伙欺詐，并對小微企業(yè)信貸全流程進(jìn)行質(zhì)量監(jiān)控。

　　正因?yàn)榇髷?shù)據(jù)風(fēng)控的良好表現(xiàn)，金城銀行找到了一把可持續(xù)、高效率服務(wù)小微企業(yè)的“鑰匙”。未來，金城銀行還將進(jìn)一步優(yōu)化迭代大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，利用更廣泛的規(guī)范化數(shù)據(jù)，持續(xù)提升精準(zhǔn)評估風(fēng)險(xiǎn)的能力，逐步擴(kuò)大服務(wù)小微企業(yè)的廣度與覆蓋面，綜合運(yùn)用各項(xiàng)政策性工具，持續(xù)支持小微企業(yè)、民營企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)小微主體高質(zhì)量發(fā)展。