粵港澳大灣區(qū)是我國(guó)開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域之一，在國(guó)家發(fā)展大局中具有重要戰(zhàn)略地位。8月4日，全球性咨詢機(jī)構(gòu)貝恩公司發(fā)布《“一縱一橫一基石”：助力銀行解鎖大灣區(qū)千億級(jí)中小企業(yè)市場(chǎng)》白皮書（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）指出，大灣區(qū)內(nèi)地的政策紅利利好，私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，商業(yè)銀行可以通過(guò)“一縱一橫一基石”業(yè)務(wù)框架，明確重點(diǎn)行業(yè)，找準(zhǔn)核心業(yè)務(wù)，構(gòu)建生態(tài)場(chǎng)景，解鎖大灣區(qū)中小企業(yè)市場(chǎng)新機(jī)遇。

　　數(shù)據(jù)顯示，2021年，大灣區(qū)內(nèi)地九市約有大型企業(yè)4000家、中型企業(yè)2.7萬(wàn)家、小型企業(yè)27萬(wàn)家和微型企業(yè)250萬(wàn)家。這些企業(yè)貢獻(xiàn)了約18萬(wàn)億元對(duì)公存款、9萬(wàn)億元對(duì)公貸款，創(chuàng)造了約3000億元銀行業(yè)對(duì)公業(yè)務(wù)收入。報(bào)告指出，大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)體量巨大、企業(yè)客戶資源豐富、金融服務(wù)需求旺盛且多樣，加之政策鼓勵(lì)，對(duì)公業(yè)務(wù)增長(zhǎng)動(dòng)能強(qiáng)勁。其中，中小型企業(yè)基數(shù)大、增速高，貢獻(xiàn)了大灣區(qū)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)收入約35%，是發(fā)展前景光明的千億元級(jí)市場(chǎng)。伴隨普惠政策持續(xù)加碼，如何更好地服務(wù)中小企業(yè)融資需求值得銀行業(yè)特別關(guān)注。

　　為更好地幫助商業(yè)銀行在紛繁的市場(chǎng)需求與商業(yè)場(chǎng)景中找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)，報(bào)告提出“一縱一橫一基石”業(yè)務(wù)框架，從垂直行業(yè)、核心業(yè)務(wù)和生態(tài)場(chǎng)景三方面為商業(yè)銀行找尋可行的發(fā)展路徑。具體來(lái)說(shuō)，銀行可從四方面展開行動(dòng)，制定適合自身的大灣區(qū)中小企業(yè)戰(zhàn)略。一是全面復(fù)盤并分析自身在各行業(yè)、各業(yè)務(wù)方面的核心能力；二是通過(guò)定量分析、定性研討，明確“一縱一橫”；三是引入相關(guān)生態(tài)圈內(nèi)的戰(zhàn)略合作伙伴，群策群力，探討場(chǎng)景賦能機(jī)會(huì)，明確“一基石”；四是完善并夯實(shí)發(fā)展所需的支撐體系，如技術(shù)、組織、運(yùn)營(yíng)模式等。

　　現(xiàn)階段，不少銀行正在向?qū)＞袠I(yè)、垂直行業(yè)的專業(yè)化服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。貝恩公司全球合伙人梁國(guó)權(quán)（Frankie Leung）對(duì)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者表示，銀行傳統(tǒng)的信貸模式在服務(wù)科創(chuàng)行業(yè)時(shí)存在局限。傳統(tǒng)信貸強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定、可預(yù)測(cè)的現(xiàn)金流和企業(yè)是否有抵押物。該模式下，企業(yè)要么有長(zhǎng)期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，可持續(xù)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，要么有廠房等資產(chǎn)可以抵押。但這種貸款方式不適合初創(chuàng)企業(yè)。開業(yè)不久的企業(yè)缺少積累多年的財(cái)務(wù)報(bào)表可供分析，這就需要銀行在線上獲取企業(yè)真實(shí)、可跟蹤的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，以此進(jìn)行信用評(píng)分，并通過(guò)貸后跟蹤動(dòng)態(tài)調(diào)整額度。而對(duì)于沒有太多現(xiàn)金流可跟蹤的科創(chuàng)企業(yè)，銀行要采用投貸聯(lián)動(dòng)方式提供服務(wù)。

　　這種明確重點(diǎn)垂直行業(yè)并提供陪伴式、專業(yè)化融資服務(wù)的模式與投行比較類似。對(duì)此，梁國(guó)權(quán)表示，總體而言，投行是以交易為驅(qū)動(dòng)的，做成一筆交易收一筆錢。但商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式更多是向客戶提供更長(zhǎng)期和全面的服務(wù)，陪伴中小企業(yè)成長(zhǎng)，其優(yōu)勢(shì)在于資金量、資金成本和全方位服務(wù)。

　　不同類型銀行應(yīng)如何找準(zhǔn)核心業(yè)務(wù)？梁國(guó)權(quán)表示，一般來(lái)說(shuō)，大行在每個(gè)垂直行業(yè)都具備不錯(cuò)的能力，但要考慮找到突出領(lǐng)域，投入并建立起市場(chǎng)領(lǐng)先的能力。而小行選項(xiàng)較少，需要做好取舍，了解自身優(yōu)勢(shì)所在。現(xiàn)階段，對(duì)公業(yè)務(wù)的生態(tài)化、平臺(tái)化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，小行面對(duì)很多潛在合作方，包括供應(yīng)鏈金融解決方案、跨境支付供應(yīng)商等可幫助銀行提供服務(wù)、獲取客戶，小行要挑選可以補(bǔ)充自身業(yè)務(wù)短板的合作方。